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邮储银行步艳红:银行理财要打破刚兑回归代客本源

来源:贵州六盘水网 作者:本站 发布时间:2019-11-03
邮储银行(601658)资产管理部总经理步艳红11月2日消息,2019我国财富管理50人论坛年会11月2日在京举行。邮储银行资产管理部总经理步艳红出席并发表演讲。 步艳红表示,银行理财要

邮储银行(601658)资产管理部总经理步艳红11月2日消息,2019我国财富管理50人论坛年会11月2日在京举行。邮储银行资产管理部总经理步艳红出席并发表演讲。

步艳红表示,银行理财要打破刚兑,回归代客的本源。原来银行的理财业务更多是服务母行做大中间业务收入,维护好零售客户和公司客户的融资;未来,理财子公司要把重心放到服务老百姓的钱袋子,和服务好实体经济两个方向上。

以下为演讲实录:

步艳红:大家下午好!首先感谢财富50人的论坛。我从两方面介绍一下个人的观点。首先介绍一下银行资管体系上面临的机遇和挑战;然后从我个人角度分析一下未来子公司转型和发展的定位。

2019年银行理财的新元年,6家银行成立了自己的理财子公司。邮储银行也在积极地筹备各项开业的工具,预计年内也会正式挂牌成立。从国际的角度来看,资管行业分了银行系、保险系和基金系三大体系。银行系背靠着母行的庞大的客户、渠道和结算等多方位的金融服务体系,应该说占据了前50资管行业的半壁江山。

在发展过程中,银行系的资管,无论是从规模上,还有产品体系上,从服务的客户群上,相较其他体系的理财行业有相对的优势。但是,从国内的资管行业来看,银行理财因为原来都是在母行体系下面,是一个专业的部门,在人才、IT和投研方面的资源投入,相较其他的资管行业的这些公司,相对投入资源不足。比如说投研和券商资管,以及公募基金方面,有比较大的差距。在IT方面,以公募基金为例IT人员投入,基本上占到公募基金整体人员10%-20%,银行在资管条线上,可能投入也是相对不足。

整个全球经济增长放缓,现在已经有12.9万亿的债券资产处于负利率的状态,全球超过20万亿美元的资产都是负利率,因为上午朱部长也讲到了,现在很多发达国家都是在负利率的水平,作为资产管理行业,超过20万亿美金的资产处于负利率,也体现了作为资管行业的管理人来讲,面临的资产荒的压力,也是非常大的。目前,作为银行理财子公司,在国内经济还处于爬坡过坎的阶段,在大力资产配置方面挑战非常大。

从未来转型和发展定位上,总结三个方面。围绕一个中心,做好两个服务,提升三个支撑。

“一个中心”就是按照资管新规的要求,银行理财还是要打破刚兑,回归代客的本源。原来银行的理财业务更多是服务母行做大中间业务收入,维护好零售客户和公司客户的融资,未来还是要放到服务老百姓的钱袋子,和服务好实体经济两个方向上。服务实体经济方面,原来说到银行的影子和影子银行,很多资管的钱投向房地产、地方融资平台和两高一剩行业,未来在服务实体经济、新经济、新业态和新行业方面,从间接融资向直接融资,通过资本市场,服务实体经济方面发挥更积极作用。服务老百姓钱袋子方面,一个是随着人均GDP的增长,老百姓肯定他的财富不能满足于存款利率的水平,至少要跑赢CPI的水平。随着中国老龄化的发展,资管在未来养老第二支柱、第三支柱方面,也应该发挥积极作用。

做好“三个支撑”。一是人才方面的支撑。通过先进的体制和机制创新,吸引更多的专业人才支撑整个理财子公司业务发展。邮储银行去年以来为了筹建子公司,通过开放包容的心态,积极地引入了大批的专才和贤才。

二是IT方面的支撑,IT这方面,一个是在大数据应用方面,还有一个是在客户数据挖掘和精准营销方面,需要IT各方面的支撑,第三个要搭建统一的大数据平台。数字化转型,不光是银行转型,更是未来理财子公司发展的一个方向。大数据平台也是三个方向:一个是在客户数据挖掘方面,银行的客户是非常庞大的。像邮储银行近6亿的客户,分层管理需要贴标签的管理,是未来今后把合适的产品卖给合适的客户,基本的需求。二是在投研方面,需要我们把大量的市场数据进行分析和挖掘,帮助我们进行大类资产的配置。三是在交易方面,我们和全球最好的资管机构布莱德交流过程中,他们说在阿拉丁系统里面,真正做到了从客户的角度,从风险管理的角度,为客户打理好他的钱财。在这个过程中,集结了市场上所有的交易数据,把市场的信息和交易的信息,从大类资产配置一直到产品的组合和策略,直达到客户的投资顾问一端。

未来理财子公司这个子行业的发展,还是需要靠监管相关部门的支持,同时,也更加靠各行各业的专才的支撑。我们昨天拿到央行给我们的在银行间市场开户的资格,在这儿也再次感谢相关监管部门对于理财子公司成立和发展给予的支持和帮助,同时也感谢各家机构对于理财子行业的关注和支持。

谢谢大家!

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